ACCOMPAGNEMENT QVCT : COMPRENDRE COMMENT FINANCER SES PROJETS

Accompagner vos salariés dans leurs projets et leurs transitions

Chaque salarié a des projets : un achat immobilier, les études des enfants, la retraite, un changement de métier. Je l’aide à comprendre comment les financer, dans une démarche tournée vers la qualité de vie et des conditions de travail (QVCT).

J’interviens auprès des entreprises, des TPE et des PME, et en appui aux cabinets RH pour des missions auprès des entreprises qu’ils accompagnent, y compris lors d’une transition : réorganisation, plan de sauvegarde de l’emploi, plan de départs volontaires, mobilité interne ou externe. Après quinze ans comme consultante RH en mobilité et transitions professionnelles, je mets ce parcours et ma pratique de conseillère en gestion de patrimoine (depuis 2020) au service de ces moments de changement.

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Pourquoi accompagner les salariés sur le plan financier

Lors d’une transition, la mobilité est souvent vécue comme un risque. Dans mon expérience, la peur de manquer d’argent est le premier frein aux changements professionnels. Les indemnités, le budget, la fiscalité et les projets de vie se mélangent, et chacun décide trop souvent seul.

Une étude Ipsos réalisée auprès de 1 000 salariés pour Klaro, éditeur d’un service RH dédié au pouvoir d’achat, relayée par Miroir Social en octobre 2026 indique que près de 4 salariés sur 10 déclarent que leur santé financière s’est dégradée en un an, 45 % estiment que leurs finances pèsent sur leur vie professionnelle, et 62 % jugent important ou indispensable que leur employeur accompagne leur bien-être financier. Parmi les salariés concernés, 57 % voient leur concentration altérée. Ces résultats sont déclaratifs et proviennent d’un acteur du secteur : ils sont à lire comme un indicateur, non comme une mesure.

Un accompagnement pédagogique permet de clarifier sa situation, de comprendre l’effet des indemnités et de préparer la suite avec plus de sérénité.

Cette démarche complète le travail mené sur les conditions de travail. Je l’explique dans l’article Bien-être financier des salariés : un levier pour la QVCT.

Fidéliser et attirer : accompagner l’équilibre entre vie professionnelle et vie personnelle

Pour une entreprise, accompagner les salariés dans leurs projets de vie peut aussi aider à les fidéliser et à attirer de nouveaux profils. Un employeur qui s’intéresse à l’équilibre de ses salariés, à leur retraite et à la sécurité de leurs revenus montre qu’il se soucie de leur avenir.

Selon l’étude Great Place To Work « Dans la tête des salariés français » (décembre 2025, 4 246 actifs), les éléments qui amèneraient le plus souvent les salariés à quitter leur entreprise sont la rémunération (31 %), le sens du travail (28 %) et l’équilibre entre vie professionnelle et vie personnelle (27 %). Un accompagnement ne change pas le niveau de rémunération, mais il aide chacun à l’utiliser au service de ses projets et à préparer sa retraite, et il montre que l’entreprise se soucie de l’équilibre de ses équipes.

Je propose pour cela une approche globale, qui couvre :

l’équilibre entre les projets personnels et la vie professionnelle ;
la sécurisation des revenus pendant la vie active ;
la préparation de la retraite, et le maintien du niveau de revenus à la retraite ;
des solutions d’entreprise lorsqu’elles sont adaptées : épargne salariale (intéressement, participation, plan d’épargne entreprise) et plan d’épargne retraite (PER) d’entreprise.

Le patrimoine que l’on développe, grâce à son travail ou par d’autres voies, peut être mis au service de ses projets et contribuer à générer un complément de revenus. Chacun gagne ainsi en liberté pour mieux vivre, sans tout attendre de son seul revenu professionnel. Ces compléments dépendent des solutions choisies, de l’horizon de placement et du risque accepté.

La proposition d’accompagnement dépend de la taille, de la forme juridique et des moyens de l’entreprise. Nous regardons ensemble ce qui est pertinent pour vous, puis je vous en présente les caractéristiques.

Une démarche d’éducation financière, collective et individuelle

Ma proposition s’inscrit en droite ligne des recommandations actuelles, comme celles reprises par myRHline sur la santé financière des salariés, en associant plusieurs types d’actions :

des temps collectifs (ateliers, ressources pédagogiques) pour comprendre son budget, anticiper les imprévus et mieux utiliser les dispositifs d’épargne de l’entreprise ;
un accompagnement individuel, adapté à chaque profil : jeunes actifs, salariés aidants, personnes endettées, futurs retraités ;
un suivi simple, défini avec l’entreprise : participation aux ateliers, retours des salariés.

Mes ateliers collectifs, mes permanences de conseils et mes bilans individuels couvrent ces volets.

Trois formats, à votre demande

Chaque format peut être proposé seul ou combiné aux autres, en visio ou sur site. Je le construis avec vous selon la population concernée et le contexte de la réorganisation.

Ateliers collectifs

Des ateliers thématiques, ou de mise en pratique.

fondamentaux de la gestion de patrimoine
pédagogie budgétaire : identifier ses ressources
objectifs et horizon de placement
placements financiers, focus retraite
fiscalité et impact des indemnités

Permanence de conseils

Une réunion de présentation de l’espace d’information patrimoniale.

Puis des rendez-vous individuels qui répondent aux questions personnelles de chacun.

Accessible en visio ou sur site.

Bilan fiscal et patrimonial

Le même bilan que celui que je réalise pour les particuliers, en trois temps : découverte des objectifs, analyse, puis rendez-vous de préconisations. Il peut être complété d’un axe fiscal et social sur les indemnités. Je m’appuie sur ma connaissance des ressources humaines et sur la lecture des plans sociaux.

Le bilan fiscal et patrimonial en trois temps

Il s’adresse aux salariés concernés par un licenciement, une mobilité interne ou externe ou un départ volontaire, avec l’analyse fiscale et sociale des indemnités. À la demande d’une entreprise, il peut aussi être proposé à ses salariés sans cet axe, pour les aider à structurer leurs projets de vie.

Cette étude patrimoniale fait le point sur l’existant et dessine des axes d’amélioration potentiels. Si le salarié le souhaite, des conseils en matière de placement sont apportés dans un second temps.

1. Rendez-vous de découverte

Découverte des objectifs, collecte des informations patrimoniales, infographies et vidéos pédagogiques.

2. Analyse

Analyse financière, budgétaire, sociale et fiscale, impact fiscal et social des indemnités, construction des préconisations.

3. Préconisations

Récapitulatif de la situation et des objectifs de vie, présentation des axes d’amélioration potentiels, patrimoniaux et fiscaux, bilan des préconisations.

Des outils pédagogiques pour que chacun comprenne

Le cabinet détient le label Filianse, programme de pédagogie financière de la famille, qu’il renouvelle chaque année avec le réseau INOVÉA. Il s’appuie sur trois outils.

Infographies et vidéos

Elles présentent simplement des sujets complexes et introduisent les questions à se poser.

Découverte des objectifs

Des cartes thématiques à placer sur un plateau de jeu : le salarié hiérarchise ses attentes, des simples aspirations aux impératifs, et se place au centre de la discussion.

Tableau budgétaire

Il met en regard charges et revenus, mesure l’équilibre du budget et calcule les disponibilités mensuelles utiles pour atteindre les objectifs.

Ce que cela peut apporter

La démarche vise à :

clarifier les perspectives des salariés en veillant à leur équilibre de vie ;
dynamiser la mobilité en rendant chacun plus confiant et conscient de ses ressources ;
accélérer les projets professionnels en levant les freins financiers ;
offrir à l’entreprise un accompagnement fiscal et patrimonial complémentaire, qui répond aux besoins de ses équipes et témoigne de son engagement auprès d’elles.

Et plus spécifiquement pour votre entreprise

Au-delà de l’accompagnement des salariés, j’étudie avec le dirigeant, le DAF ou le comptable ce qui peut améliorer les finances de l’entreprise et la sécurité des dirigeants comme des salariés. Selon la taille, la forme juridique et la situation de l’entreprise, plusieurs pistes peuvent être examinées :

Placement de la trésorerie

Étudier le placement de la trésorerie disponible dans des solutions pouvant offrir un rendement supérieur à celui d’un compte à terme, avec une disponibilité et un niveau de risque différents, en fonction de vos besoins de liquidité.

Épargne salariale et PER d’entreprise

Intéressement, participation, plan d’épargne entreprise et plan d’épargne retraite collectif : des dispositifs pour associer les salariés aux résultats et les aider à préparer leur retraite.

Prévoyance

Protéger les dirigeants et les salariés face aux aléas de la vie (arrêt de travail, invalidité, décès) avec des garanties adaptées au statut de chacun.

Transmission

Préparer la transmission de l’entreprise et du patrimoine professionnel du dirigeant, dans la durée.

Ces solutions sont présentées avec leurs caractéristiques, leurs frais et leurs risques, après une analyse de votre situation, dans le cadre réglementaire décrit plus bas.

Cadre d’intervention

des missions rémunérées par l’entreprise ou par le cabinet RH qui fait appel à moi, dont les modalités sont précisées avant tout engagement ;
en visio ou sur site, pour des salariés à titre individuel ou en groupe ;
un cadre réglementaire écrit pour tout conseil personnalisé : document d’entrée en relation, lettre de mission, déclaration d’adéquation ;
je suis conseillère en investissement financier (n° D0200499, CNCEF Patrimoine, ORIAS n° 20007849).

Cette page a une visée informative et ne constitue pas un conseil personnalisé. Tout placement comporte un risque de perte en capital.

Parlons de votre contexte

Une réorganisation, un plan de départs, une politique de mobilité ou d’équilibre de vie à construire pour vos équipes ? Parlons-en : je vous présente la forme d’accompagnement qui conviendrait à vos équipes.