ÊTRE ACCOMPAGNÉ AVEC
Mes solutions patrimoniales
Assurance vie, PER, SCPI, placements financiers, prévoyance, immobilier et crédit : des solutions sélectionnées avec mes partenaires pour répondre à vos objectifs. Une solution patrimoniale est un outil au service d’un objectif défini avec vous, pas une fin en soi.
Des solutions adaptées à votre situation
Mes préconisations s’appuient sur une analyse et une veille d’une large palette de solutions proposées par mes partenaires, afin de vous proposer des solutions adaptées et diversifiées. Je m’appuie sur le réseau Inovéa, dont les partenaires sont analysés en comité.
Placements financiers
SCPI (fonds immobiliers)
Vous ne souhaitez pas gérer un bien immobilier mais vous voulez diversifier votre patrimoine dans ce secteur. Les SCPI permettent de commencer avec de faibles montants et de mutualiser les risques locatifs. Se lancer ne demande pas forcément un gros patrimoine : voir Faut-il un gros patrimoine pour consulter un conseiller ? Je m’appuie sur plus de 25 SCPI. L’investissement peut se faire au comptant, à crédit ou en démembrement.
Produits de diversification
Private equity, SCIC, GFI, Girardin et autres : vous souhaitez diversifier vos placements. Je dispose d’un panel de produits complémentaires pour développer votre patrimoine, mettre votre fiscalité au service de vos projets (selon votre situation) ou faire travailler la trésorerie de votre entreprise, avec des investissements responsables, innovants ou à visée sociale et solidaire.
Mes partenaires
Assurance et prévoyance
Assurance vie et contrat de capitalisation
Vous souhaitez développer votre épargne pour préparer un projet, votre retraite ou la transmission de votre patrimoine. Je vous propose des fonds adaptés à vos objectifs, à votre horizon d’investissement et à votre rapport au risque, auprès de mes partenaires.
Plan d’épargne retraite et plan d’épargne entreprise
Vous voulez épargner pour préparer votre retraite et bénéficier d’un régime fiscal spécifique. Une analyse de votre fiscalité et de votre situation permet de vérifier si ce placement est adapté à vos besoins.
Assurance emprunteur
Vous recherchez ou souhaitez modifier votre assurance emprunteur ? La loi Lemoine permet de changer d’assurance en cours de prêt et peut réduire le coût de votre crédit. Je vérifie que votre couverture est adaptée, je simule l’économie possible et je mets en place le changement d’assureur.
Prévoyance
Particulier ou entrepreneur, une prévoyance permet de se protéger en cas d’arrêt de travail, de protéger sa famille et d’anticiper les conséquences financières d’un aléa : maladie, invalidité, décès.
Protection du chef d’entreprise
Les prestations du régime obligatoire sont souvent insuffisantes. Que vous exerciez seul, avec des salariés ou des associés, je propose plusieurs solutions : prévoyance du travailleur non salarié, assurance homme clé, garantie croisée des associés.
Mes partenaires
Immobilier
Investissement immobilier
Je vous conseille sur l’ensemble de vos projets immobiliers, de la résidence principale aux investissements locatifs, y compris avec un avantage fiscal. Je recherche les produits adaptés à votre situation et à vos objectifs, et je m’appuie sur plus de 60 promoteurs : meublé, Denormandie, Malraux, monuments historiques, déficit foncier, nue-propriété, résidences de services.
Analyse de la fiscalité
Vous détenez des biens immobiliers et vous vous interrogez sur leur impact fiscal. Je vous conseille sur les régimes adaptés et sur les solutions pour concilier développement de votre patrimoine et fiscalité.
Mes partenaires
Crédit
Crédit immobilier
Vous recherchez le crédit adapté à votre bien ou à votre futur investissement ? J’analyse plusieurs offres et je négocie pour vous les conditions d’emprunt.
Rachat et regroupement de crédits, création de trésorerie
Vous souhaitez alléger vos mensualités, retrouver de la trésorerie pour de nouveaux projets, ou faire racheter ou regrouper vos crédits pour ajuster le taux, la durée ou la mensualité ? Mes offres de regroupement peuvent vous aider à financer vos projets.
Mes partenaires
Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager.
La sensibilité ESG, un axe pris en compte
Au-delà du choix des solutions de placement en fonction des objectifs définis ensemble, votre sensibilité ESG (environnement, social, gouvernance) est un axe pris en compte. Je m’appuie sur les partenaires dont l’offre répond aux attentes de chacun.
Label ISR
Label public créé en 2015 par le ministère de l’Économie et des Finances. Il repère les fonds qui concilient performance financière et développement durable, en intégrant des critères ESG.
Label Greenfin
Label d’État dédié à la finance verte. Il garantit que les produits contribuent au financement de la transition énergétique et écologique.
Label Finansol
Créé en 1997, il distingue l’épargne solidaire des autres produits d’épargne grand public.
Article 8
Produits « article 8 »
Classification du règlement européen SFDR : le produit promeut des caractéristiques environnementales et sociales, sans reposer sur un objectif d’investissement durable.
Article 9
Produits « article 9 »
Classification du règlement européen SFDR : le produit poursuit un objectif d’investissement durable, environnemental ou social.
Les articles 8 et 9 sont une classification réglementaire des produits financiers, et non un label. Un label ou une classification ne constitue pas une garantie de performance.
Un investissement qui a du sens
Pour vos objectifs comme pour une épargne plus responsable, je vous propose, selon vos préférences, des solutions qui intègrent des critères environnementaux, sociaux et de gouvernance (ESG).
Ma politique en matière de durabilité
J’ai mis en place un processus de sélection des investissements durables et j’analyse les produits référencés selon plusieurs critères : investissements durables au sens du règlement SFDR, investissements durables à vocation environnementale au sens du règlement Taxonomie, et prise en compte ou non des incidences négatives en matière de durabilité.
Un exemple : les portefeuilles SEI
SEI, société de services financiers fondée en 1968, gère des portefeuilles diversifiés selon plusieurs profils de risque. L’ESG y est intégré comme critère de gestion du risque :
- exclusion du charbon, des armes non conventionnelles et des entreprises faisant l’objet de controverses sociales ou de gouvernance ;
- exclusion des entreprises les moins bien notées sur les critères ESG ;
- pénalisation des actifs présentant des risques ESG, par exemple en matière de carbone.
Ces portefeuilles ne recherchent pas nécessairement un impact environnemental, social ou de gouvernance. Les caractéristiques de chaque solution vous sont présentées avant toute préconisation.
Faisons le point ensemble
Un bilan patrimonial sans honoraires permet de préciser vos objectifs et d’identifier les solutions adaptées à votre situation. Avant d’investir, lisez aussi notre article Faut-il encore investir en 2026 ?
Avant toute préconisation, chaque solution vous est présentée avec ses caractéristiques et ses risques. Le module de pédagogie financière vous aide à mieux comprendre les notions de risque, de volatilité et de diversification. Les placements financiers et immobiliers comportent un risque de perte en capital et leurs performances passées ne préjugent pas des performances futures.
Pour aller plus loin
Vos objectifs
Retraite, immobilier, études, transmission : définir vos projets.
Les prestations
Bilan patrimonial sans honoraires, suivi et pédagogie budgétaire.
Contact
Un premier échange, avec un bilan patrimonial sans honoraires.