FAIRE LE POINT SUR
Vos objectifs
Conseils pour les particuliers et missions auprès de salariés d’entreprises : définissons ensemble vos objectifs de vie (préparer sa retraite, investir, transmettre), puis les solutions qui y répondent. En cas de licenciement ou de reconversion, lisez mon guide Que faire de son indemnité de licenciement ? Besoin d’un gros patrimoine pour commencer ? Voir Faut-il un gros patrimoine pour consulter un conseiller ?
Pour les particuliers : définir vos objectifs de vie
Investir dans l’immobilier
Trouver des financements, regroupement de crédits, acquisition immobilière.
Biens neufs, anciens, meublés, crédit et assurance emprunteur : LMNP, SCPI, Malraux, Denormandie, monuments historiques.
Épargne et placement
Pour financer un projet ou générer des revenus complémentaires.
Une sélection de supports d’investissement qui répondent à vos objectifs et à votre sensibilité au risque.
Transmission et succession
Préparer la transmission de votre patrimoine.
Ingénierie patrimoniale : analyse des problématiques successorales, anticipation de la transmission et de ses coûts.
Voir les solutions associées
Fiscalité
Comprendre votre fiscalité et ses leviers.
Utiliser les leviers fiscaux adaptés à votre situation : Malraux, Girardin, Denormandie.
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Préparer sa retraite
Préparer votre retraite et assurer votre autonomie financière.
Bilan retraite et conseils : bâtir une stratégie pour acquérir des actifs financiers ou immobiliers qui produiront des revenus complémentaires.
Protection et prévoyance
Protéger vos proches.
Assurance et prévoyance : protection sociale face aux accidents de la vie (perte de revenus, incapacité de travail), prévoyance, assurance emprunteur.
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Des situations concrètes
Voici quelques exemples de ce que le bilan patrimonial a permis de clarifier, grâce à la pédagogie budgétaire, à la découverte de différentes solutions et à la visualisation des objectifs de vie. Les situations sont anonymisées et résumées à partir d’accompagnements réels.
Devenir propriétaire et protéger son couple
Au départ. Un couple ne se croyait pas en capacité d’acheter.
Ce que le bilan a permis. Le tableau budgétaire a mis à plat les revenus et les charges. La visualisation de leurs objectifs de vie a ensuite rendu le projet de logement concret et réaliste.
Ce que cela change. Ils se sont mis en action, ont cherché dans les annonces et multiplié les visites jusqu’à leur coup de cœur. Ils ont acheté leur premier bien et sécurisé leur relation par un PACS accompagné d’un testament.
Emprunter avec méthode
Au départ. Beaucoup de familles pensent qu’il faut emprunter le moins possible, sur la durée la plus courte.
Ce que le bilan a permis. La comparaison de plusieurs solutions a montré l’intérêt du levier du crédit : limiter l’apport en trésorerie, garder une épargne disponible pour d’autres projets et mieux protéger les proches.
Ce que cela change. Elles choisissent le logement qui leur plaît vraiment, avancent sur leurs autres objectifs et gardent une marge de manœuvre en cas d’aléas.
Anticiper une baisse de revenus
Au départ. Une personne en arrêt de travail craignait de ne pouvoir subvenir à ses besoins en cas de licenciement.
Ce que le bilan a permis. En visualisant l’ensemble de ses possibilités et en découvrant plusieurs solutions de placement, elle a construit un complément de revenus. D’autres ont réfléchi à l’emploi de leurs indemnités de départ pour combler un écart de revenus à moyen terme et préparer leur retraite.
Ce que cela change. Plus sereine sur son avenir, elle peut se concentrer sur sa santé et sur elle-même.
Apprendre à se payer en premier
Au départ. Des jeunes, sans formation à la pédagogie financière, utilisaient tout ce qui restait sur leur compte. D’autres laissaient déborder leurs livrets, avec pour seule idée d’acheter une belle voiture.
Ce que le bilan a permis. Le tableau budgétaire et la vision de leurs objectifs leur ont montré où va leur argent et quels projets financer. Ils ont visualisé ce qui compte pour eux à court, moyen et long terme et fait évoluer une vision jusque-là sans horizon.
Ce que cela change. Ils avancent vers leurs objectifs et leur épargne de précaution est solide, sans s’interdire de vivre ni de dépenser une partie pour leurs envies et loisirs.
Financer les études et préparer la retraite
Au départ. Des parents accumulaient sur un compte bancaire un budget pour les études de leurs enfants, au risque de tout utiliser à terme. Ils ne pensaient pas à un projet plus long terme comme la retraite.
Ce que le bilan a permis. La pédagogie budgétaire leur a montré ce qu’ils pouvaient mettre de côté chaque mois. Les sommes dédiées aux études ont été placées sur des supports adaptés à leur horizon, potentiellement plus rémunérateurs qu’un compte bancaire, et le reste dirigé vers des placements définis pour chaque projet.
Ce que cela change. Les études se préparent par un effort régulier, sans entamer l’épargne, et un complément de revenus se construit pour la retraite.
Préparer sa transmission
Au départ. Sans enfant et souhaitant transmettre à un neveu, une personne ne mesurait pas l’effet de la fiscalité. D’autres n’avaient pas conscience du montant des droits de succession.
Ce que le bilan a permis. L’analyse successorale a rendu ces montants visibles, puis présenté des solutions pour limiter la fiscalité et orienter le patrimoine vers les bénéficiaires choisis. Le patrimoine continue de se construire et peut aussi compléter la retraite.
Ce que cela change. Les proches n’ont pas à gérer, au moment fragile d’une perte, des démarches complexes ni des désaccords que rien n’avait préparés. Le risque de querelles familiales diminue.
Chaque situation est personnelle. Ces exemples ne constituent ni une promesse de résultat ni une recommandation d’investissement. Les placements comportent un risque de perte en capital et les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
Et aussi : services aux entreprises
Patrimoine professionnel
Mise en place d’une structure sociétaire et gestion de la trésorerie.
Sélection de supports d’investissement adaptés à votre entreprise.
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Épargne et prévoyance
Prévoyance du chef d’entreprise, des salariés et protection de l’entreprise.
Épargne salariale, PER, prévoyance.
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Transmission d’entreprise
Préparer la transmission ou la cession de votre patrimoine professionnel.
Dispositifs fiscaux des transmissions d’entreprise : LBO, pacte Dutreuil.
Voir les solutions associées
Des solutions adaptées à vos objectifs
Mes préconisations s’appuient sur une analyse et une veille d’une large gamme de solutions proposées par mes partenaires, afin de vous proposer des solutions adaptées et diversifiées.
Je dispose également d’autres solutions pour construire une allocation adaptée, en fonction de vos objectifs, de votre horizon de placement et de votre rapport au risque. Elles peuvent compléter une allocation diversifiée avec :
- la finance verte, par exemple les groupements forestiers ;
- la finance à impact, avec les énergies renouvelables ;
- l’investissement solidaire, par exemple pour le maintien à domicile des personnes âgées ;
- le private equity (capital-investissement), pour investir dans des entreprises non cotées ;
- les fonds d’investissement (FCPR, FCPI) qui soutiennent des entreprises innovantes.
Sur le plan fiscal, j’étudie aussi des dispositifs tels que le Girardin, les SCI de déficit foncier ou les SCIC, comme les 3 Colonnes, selon votre situation.
Ces placements comportent un risque de perte en capital, et certains une durée de blocage : leur adaptation à votre profil est analysée avant toute préconisation.
Pour aller plus loin
Les prestations
Bilan patrimonial sans honoraires, suivi et pédagogie budgétaire.
L’approche
Les étapes pour partir de vos objectifs de vie.
Les solutions
Assurance, placements financiers, immobilier et crédit.