Marchés incertains : comment garder le cap avec votre épargne ?

Tensions géopolitiques, hausse des prix, bourses qui montent puis reculent. Quand l’actualité inquiète, on hésite : investir, attendre, tout mettre de côté ? C’est humain. Et c’est dans ces moments qu’une méthode aide le plus.

Mon conseil tient en une idée : on ne choisit pas un bon moment, on construit une organisation qui résiste aux mauvais. Voici comment.

Les Français pensent-ils que c’est le bon moment pour investir ?

Pas vraiment. Dans le baromètre AMF 2025, seuls 14 % estiment que c’est le bon moment pour placer en actions, et 33 % un mauvais moment. Pourtant, 35 % envisagent d’en souscrire dans les 12 mois, soit 8 points de plus qu’en 2023. Les Français sont partagés entre prudence et envie.

Pourquoi est-il si difficile de choisir le bon moment ?

Parce que personne ne sait quand les marchés monteront ou baisseront. Les événements géopolitiques créent des variations rapides, et l’AMF constate que les particuliers y réagissent fortement. Au début du confinement en 2020, le CAC 40 était descendu à environ 4 000 points, avant de remonter jusqu’à environ 8 200 début 2025. Celui qui a vendu dans la panique a figé une baisse passagère. Attendre un moment parfait peut aussi coûter cher. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.

Que faire quand les marchés sont incertains ?

• Sécuriser d’abord une réserve pour les imprévus, afin de ne jamais être obligé de vendre au mauvais moment.
• Relier chaque somme à un horizon. Ce qui servira dans deux ans ne se place pas comme ce qui servira dans vingt ans.
• Diversifier : répartir sur plusieurs types de supports, de secteurs et de zones géographiques.
• Lisser les entrées dans le temps avec des versements réguliers, plutôt que d’investir tout en une fois.
• Faire un point régulier pour rééquilibrer si besoin, sans réagir à chaque titre de journal.

Pour voir comment les placements ont évolué sur trois décennies, avec leurs baisses et leurs hausses, consultez mon article sur les comportements des épargnants.

La diversification protège-t-elle de tout ?

Non. Elle réduit le risque lié à un seul titre ou à un seul secteur et lisse les variations, mais elle ne supprime pas le risque de marché. Elle rend simplement l’ensemble plus résistant. Vous trouverez les grandes familles de supports dans la page des solutions.

Comment rester serein ?

• Gardez disponible, sur des supports sécurisés, ce dont vous pourriez avoir besoin à court terme.
• Fixez vos règles quand vous êtes calme, pas en pleine tourmente.
• Limitez la fréquence à laquelle vous regardez vos placements.
• Méfiez-vous des « bons plans » qui profitent de l’inquiétude : lisez mon article sur les arnaques.
• Faites-vous accompagner : un regard extérieur aide à garder le cap.

C’est ce que je propose dans mon approche : partir de vos objectifs, expliquer simplement les risques et l’effet du temps, puis construire une organisation adaptée.

Questions fréquentes

Vaut-il mieux attendre que les marchés se calment ?

Personne ne peut savoir quand. Mieux vaut définir une organisation adaptée à votre horizon, avec des entrées progressives si vous le souhaitez.

Que faire si mes placements baissent ?

Commencez par vérifier votre horizon et vos besoins. Si l’argent n’est pas nécessaire avant longtemps, vendre pendant la baisse fige la moins-value, alors qu’un horizon long laisse du temps. Un point avec un conseiller aide à décider calmement.

Les fonds en euros sont-ils une alternative en période d’incertitude ?

Ils protègent le capital, mais leur rendement peut être inférieur à l’inflation. Ils ont leur place dans une organisation diversifiée, pas nécessairement partout.

Faisons le point ensemble

Cet article est informatif et ne constitue pas un conseil personnalisé. Hestia Horizon Conseils, Agnès Barthe, conseillère en investissement financier n° D0200499 (CNCEF Patrimoine), ORIAS n° 20007849.

Sources : AMF / Audirep, baromètre de l’épargne et de l’investissement 2025 ; AMF, Cartographie des marchés et des risques 2026 ; AMF, document de travail sur les réseaux sociaux (juillet 2026).